フィンテック市場

市場概況：

世界のフィンテック市場規模は、2022 年に 1,589 億米ドルに達しました。今後について、IMARC グループは、市場が 2028 年までに 4,491 億米ドルに達し、2023 年から 2028 年の間に 17.7% の成長率 (CAGR) を示すと予想しています。効率を高めるための銀行業務プロセスにおける高度なソリューションへの要求の高まり、デジタル決済方法の採用の増加、モバイル中心のソリューションに対する需要の高まりなどが、市場を推進する主な要因の一部です。

フィンテックとは、テクノロジーを金融サービスに統合して、従来の金融手法を最適化、革新、改善することです。金融業務をより効率的で、アクセスしやすく、顧客フレンドリーなものにすることを目指しています。これには、オンライン バンキング、モバイル決済、投資管理、保険などのさまざまなアプリケーションが含まれます。これは、ピアツーピア融資、クラウドファンディング プラットフォーム、投資用ロボアドバイザー、暗号通貨やブロックチェーン アプリケーションなどの多数の分野に影響を与えます。低コストのサービスを提供することで金融包摂を促進し、モバイル アプリやプラットフォームを通じてより多くの人々に力を与えます。

効率を高め、人的ミスの可能性を減らし、短期間で大量のデータを処理するために、銀行業務プロセスにおける高度なソリューションの要件が高まっています。これは、銀行、金融サービス、保険 (BFSI) 業界の継続的な成長と相まって、世界中で市場の成長を強化しています。さらに、スピードと利便性の提供による生産性の向上や顧客維持など、フィンテック ソリューションの利点に対する意識の高まりが市場の成長を促進しています。さらに、デジタル決済方法の採用の増加とテクノロジーに精通した人口の増加が市場にプラスの影響を与えています。これとは別に、財務管理を含むさまざまな活動でスマートフォンへの嗜好が移行していることにより、外出先のライフスタイルに対応するモバイル中心のソリューションに対する需要が高まっており、市場の成長を促進しています。さらに、取引を行うための非接触型決済、モバイルウォレット、即時ピアツーピア送金の採用の増加により、市場に前向きな見通しが生まれています。

フィンテック市場の動向/推進要因:

顧客の期待の増大

フィンテックの需要を促進する主な要因の 1 つは、顧客の期待の変化です。従来の金融サービスは煩雑な事務手続きと長い処理時間で知られていますが、デジタル時代では時代遅れであると見なされることがよくあります。他の分野のオンライン サービスが提供するスピードと利便性にますます慣れてきた人々は、財務管理に関しても同様の体験を期待しています。フィンテック企業は、ユーザー エクスペリエンスを優先した顧客中心のソリューションを提供します。これらの企業は、インスタント トランザクション、モバイル バンキング、パーソナライズされた金融アドバイスなどの機能を備え、より迅速で効率的なサービスの需要に応え、より多くの人々をフィンテック ソリューションに引き寄せています。

規制当局によるサポートの増加

もう 1 つの重要な要因は、フィンテック イノベーションに対する規制のサポートが増加していることです。世界中の政府は、十分なサービスを受けられていない人々に金融サービスを提供し、経済成長を刺激するフィンテックの可能性を認識しています。従来の銀行とフィンテック企業の間で安全なデータ共有を可能にするオープン バンキングなどの規制により、より協力的で革新的な金融エコシステムへの道が開かれました。この規制による後押しは、潜在的な顧客に信頼を与えるだけでなく、フィンテック新興企業への投資を促進し、それによって需要をさらに促進します。

サイバーセキュリティ対策の強化

サイバー脅威の増大に伴い、安全な金融取引に対する大きなニーズが高まっています。フィンテック企業は、ユーザーデータと財務情報を保護するための堅牢なサイバーセキュリティ対策を最前線で実施しています。高度な暗号化技術、多要素認証、およびリアルタイムの不正監視は、これらの企業が投資しているセキュリティ機能の一部です。このセキュリティの重視により、金融取引の安全性を懸念する消費者にとって、フィンテック サービスはますます魅力的なものとなっています。これらのサービスに対する需要が高まっています。

フィンテック業界のセグメンテーション:

IMARC グループは、世界的なフィンテックの各セグメントにおける主要なトレンドの分析を提供します。 市場レポートと、2023 年から 2028 年の世界、地域、国レベルの予測。私たちのレポートは、展開モード、テクノロジー、アプリケーション、エンドユーザーに基づいて市場を分類しています。

展開モードごとの分割:

• オンプレミス
• クラウドベース

オンプレミスが市場を独占

レポートでは、展開モードに基づいた市場の詳細な分割と分析が提供されています。これには、オンプレミスとクラウドベースが含まれます。レポートによると、オンプレミスが最大のセグメントを占めています。オンプレミス展開では、フィンテック ソリューションは、物理的な施設内にある企業のハードウェアとサーバーにインストールされて実行されます。このモードでは、組織はデータとシステムを完全に制御できます。多くの場合、ハードウェアとソフトウェアへの多額の先行投資と、メンテナンスと更新のための継続的なコストが必要になります。オンプレミス展開は、複雑な財務システムとそれを管理するリソースを備えた大企業に好まれることがよくあります。

クラウドベースの導入では、クラウド プラットフォーム上でフィンテック サービスがホストされ、サードパーティ プロバイダーによって管理および保守されます。このアプローチは高い拡張性と柔軟性を提供するため、企業は需要に応じてサービスを簡単に調整できます。クラウドベースのソリューションは通常、サブスクリプション価格モデルに従い、多額の初期費用をより管理しやすい継続的な費用に変換します。クラウドベースのフィンテックは、迅速な導入とコスト効率の高いソリューションを求める新興企業や中小企業 (SME) の間で特に人気があります。

テクノロジー別の内訳:

• アプリケーションプログラミングインターフェース
• 人工知能
• ブロックチェーン
• ロボットプロセスオートメーション
• データ分析
• その他

レポートでは、テクノロジーに基づいた市場の詳細な分割と分析も提供されています。これには、アプリケーション プログラミング インターフェイス、人工知能、ブロックチェーン、ロボット プロセス オートメーション、データ分析などが含まれます。

アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) は、多くのフィンテック サービスの構成要素として機能し、さまざまなソフトウェア アプリケーションが相互に対話できるようにします。バンキング API を使用すると、サードパーティのアプリが財務データに安全にアクセスできるようになり、個人の財務管理、支払い、オンライン融資などのサービスが容易になります。

フィンテックでは、人工知能 (AI) が不正行為の検出、顧客サービス、投資アドバイスなどのタスクに広く使用されています。機械学習 (ML) アルゴリズムは、大規模なデータセットを分析してパターンや異常を特定し、プロセスをより効率的かつ安全にします。 AI を活用したチャットボットは顧客の質問に 24 時間対応し、より高いレベルのサービスを提供します。

ブロックチェーン技術は、ビットコインなどの暗号通貨に関連付けられることがほとんどです。その分散型の性質により、トランザクションの透明性と安全性が高まります。契約の検証、本人確認、取引監査などのタスクに使用されており、中央機関や仲介者の必要性がなくなりました。

ロボティック プロセス オートメーション (RPA) は、財務業務における日常的かつ日常的なタスクを自動化するために採用されています。ローン申請の処理、顧客情報の確認、データ入力タスクの処理を自動的に行うことができます。この自動化により、効率が向上し、コストが削減され、人的エラーが減少します。

データ分析ツールは、大量の非構造化データと構造化データを処理して洞察を導き出します。これらの洞察は、パーソナライズされたマーケティング、リスク評価、顧客のセグメント化に役立ちます。

アプリケーションごとの分割:

• お支払いと口座振替
• ローン
• 保険と個人金融
• ウェルスマネジメント
• その他

支払いと詐欺送金が市場を支配

レポートでは、アプリケーションに基づいて市場の詳細な分割と分析が提供されています。これには、支払いと資金移動、ローン、保険と個人金融、資産管理などが含まれます。報告書によると、支払いと不正送金が最大のセグメントを占めています。フィンテックは、支払いと資金移動のスピードと利便性を根本的に改善しました。モバイル決済アプリは迅速な非接触型支払いを可能にし、ピアツーピア プラットフォームは個人間の送金と受け取りをより簡単にします。

フィンテックは保険業界にも参入しており、インシュアテックと呼ばれることが多いです。 AI やデータ分析などのテクノロジーを使用して、個人のニーズに合わせて保険商品を調整し、コストを削減します。個人財務管理アプリは AI を利用して支出習慣を分析し、貯蓄や投資の推奨を提供することで、消費者が財務の健全性をより適切に管理できるようにします。

エンドユーザーによる分割:

• 銀行業
• 保険
• 有価証券
• その他

銀行業が市場で最大のシェアを握る

レポートでは、エンドユーザーに基づいた市場の詳細な分割と分析も提供されています。これには、銀行、保険、証券などが含まれます。報告書によると、銀行業が最大の市場シェアを占めた。 Fintech は銀行業界に幅広いユーザー ベースを持っています。オンライン バンキング プラットフォーム、モバイル アプリ、デジタル専用銀行により、消費者の銀行口座とのやり取りの方法が劇的に変化しました。即時支払い、財務追跡、自動化された顧客サービスなどのフィンテック ソリューションが、従来の銀行サービスに急速に取って代わりつつあります。

保険業界もフィンテック サービスの重要なエンド ユーザーです。保険会社は、正確なリスク評価と価格設定モデルのためにデータ分析を活用しています。また、顧客サービスや請求処理に AI 駆動のボットも採用しています。ここでのエンドユーザーは企業だけでなく、よりパーソナライズされ、柔軟で費用対効果の高い保険商品を享受する消費者も含みます。

証券取引所、ブローカー、資産運用会社を含む証券セクターでは、フィンテックの導入が広範囲に行われています。ロボアドバイザーとオンライン取引プラットフォームにより証券投資へのアクセスが民主化される一方、透明かつ不変の記録保持のためにブロックチェーン技術が実験されています。ビッグデータ分析は市場分析と投資意思決定に使用されます。この分野では、機関投資家や個人トレーダーが、フィンテックが提供するスピード、効率、アクセスの向上の恩恵を受けるエンドユーザーです。

地域別の内訳:

• 北米
  • アメリカ
  • カナダ
• アジア太平洋地域
  • 中国
  • 日本
  • インド
  • 韓国
  • オーストラリア
  • インドネシア
  • その他
• ヨーロッパ
  • ドイツ
  • フランス
  • イギリス
  • イタリア
  • スペイン
  • ロシア
  • その他
• ラテンアメリカ
  • ブラジル
  • メキシコ
  • その他
• 中東とアフリカ

北米が明確な優位性を示し、フィンテック市場で最大のシェアを占める

このレポートでは、北米 (米国とカナダ) を含むすべての主要な地域市場の包括的な分析も提供しています。アジア太平洋 (中国、日本、インド、韓国、オーストラリア、インドネシアなど);ヨーロッパ (ドイツ、フランス、イギリス、イタリア、スペイン、ロシアなど);ラテンアメリカ (ブラジル、メキシコなど);そして中東とアフリカ。レポートによると、北米が最大の市場シェアを占めました。

非接触型決済の採用の増加は、北米地域でフィンテックの需要を促進する主な要因の 1 つです。さらに、モバイル中心のソリューションに対する需要の高まりが、この地域の市場成長に貢献しています。これに加えて、金融機関と国家規制当局との連携の強化が、この地域の市場にプラスの影響を与えています。

アジア太平洋地域は、政府の好ましい取り組み、研究開発（R&D）活動への投資の増加、先端技術の統合などにより、安定した成長が見込まれると推定されています。

競争環境:

主要企業は、人工知能 (AI)、ブロックチェーン、量子コンピューティング、ロボティック プロセス オートメーション (RPA)、拡張現実 (AR)、ビッグ データ分析、モノのインターネット (IoT) などの先進テクノロジーをフィンテックに統合しています。これらの進歩により、膨大な量の構造化データと非構造化データを処理して、パーソナライズされたマーケティング、信用リスク モデリング、顧客セグメンテーションなどのアプリケーションに実用的な洞察を抽出できます。これらのテクノロジーは、データの抽出や処理などの反復的なタスクも処理するため、人間の従業員はより複雑で付加価値の高い活動に集中できるようになります。これに加えて、大手企業は、アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) を使用して金融機関とサードパーティ プロバイダーのネットワークを構築するオープン バンキング プラットフォームを開発しています。これにより、消費者により多くの選択肢が提供され、単一のインターフェイスからさまざまなサービスに簡単にアクセスできるようになります。

このレポートは、市場における競争環境の包括的な分析を提供しています。すべての主要企業の詳細なプロフィールも提供されています。市場の主要企業には次のような企業が含まれます。

• ネバダ州アディエン
• アフターペイリミテッド（株式会社ブロック）
• アバント合同会社
• シスコシステムズ株式会社
• Google ペイメント コーポレーション
• インターナショナル ビジネス マシーンズ コーポレーション
• クラーナ銀行 AB
• マイクロソフト
• エヌビディア株式会社
• オラクル株式会社
• ペイパルホールディングス株式会社
• ロビンフッド・マーケッツ株式会社
• SoFi Technologies Inc
• タタ・コンサルタンシー・サービス

最近の開発:

• 2023 年、Adyen NV は、即時決済インフラストラクチャを利用するために連邦準備制度によって認定された最初の金融テクノロジー プラットフォームの 1 つとなりました。
• 2023 年、Cisco Systems Inc. は、会社の全ポートフォリオの力を活用するベンダーに依存しないソリューションであるフルスタック可観測性プラットフォームを立ち上げました。
• 2023 年、Paypal Holdings, Inc. は KKR と協力し、ヨーロッパの後払い債権について複数年間の独占的な関係を結ぶことを発表しました。

フィンテック市場レポートの範囲:

関係者にとっての主な利点:

• IMARCのレポートは、さまざまな市場セグメント、過去および現在の市場動向、市場予測、2017年から2028年までのフィンテック市場のダイナミクスに関する包括的な定量分析を提供します。
• この調査研究は、世界のフィンテック市場における市場推進要因、課題、機会に関する最新情報を提供します。
• この調査では、主要な市場と最も急速に成長している地域市場をマッピングしています。さらに、関係者は各地域内の主要な国レベルの市場を特定できるようになります。
• ポーターの 5 つの力の分析は、利害関係者が新規参入者、競争相手、供給者の力、購入者の力、代替の脅威の影響を評価するのに役立ちます。これは、関係者がフィンテック業界内の競争のレベルとその魅力を分析するのに役立ちます。
• 競争環境により、利害関係者は自社の競争環境を理解し、市場における主要企業の現在の立場についての洞察が得られます。